Veja como funciona o Pix Automático, obrigatório a partir de hoje

Entrou em vigor nesta segunda-feira (13/10) uma mudança importante para quem faz pagamentos mensais no Brasil. O Banco Central do Brasil tornou obrigatória a oferta do Pix Automático por todas as instituições financeiras que já trabalham com Pix. A ferramenta foi criada para permitir que pagamentos recorrentes sejam feitos de forma automática, sem que o cliente precise confirmar manualmente cada transação.

A funcionalidade já estava disponível de forma opcional desde junho, mas agora passa a ser exigida de todos os bancos e fintechs que oferecem Pix a pessoas físicas e jurídicas.

Como funciona o Pix Automático

O Pix Automático permite que uma empresa ou prestador de serviço cobre periodicamente um valor que o cliente autoriza previamente. Após essa primeira autorização, os pagamentos passam a ser feitos automaticamente, seguindo parâmetros definidos pelo próprio usuário.

Entre os ajustes possíveis, estão o valor máximo por cobrança e a permissão ou não para usar a linha de crédito. Antes de cada débito, o cliente recebe uma notificação no aplicativo do banco e pode acompanhar cada movimentação.

No dia programado, a cobrança é debitada de forma automática, respeitando os limites escolhidos. Mesmo com a autorização ativa, o usuário pode revisar, editar ou cancelar pagamentos e notificações a qualquer momento.

Onde estará disponível

Todos os bancos e instituições financeiras que oferecem Pix precisarão disponibilizar essa modalidade. Empresas interessadas em cobrar por esse sistema deverão ter CNPJ ativo e aderir ao serviço.

Setores como energia elétrica, água, telefonia, planos de saúde, academias e serviços de streaming estão entre os principais candidatos a adotar o Pix Automático como meio de pagamento.

Como autorizar pagamentos

As empresas poderão oferecer diferentes formas de adesão ao Pix Automático, para facilitar a autorização por parte do cliente:

• Notificação no aplicativo: o usuário recebe um aviso no app do banco para autorizar o débito.
• Site da empresa: ao selecionar Pix Automático, o cliente é redirecionado ao aplicativo bancário para confirmar a autorização.
• QR Code ou Pix Copia e Cola: basta escanear ou colar o código para autorizar a cobrança.
• QR Code de pagamento imediato: a primeira cobrança é paga e as seguintes são autorizadas no mesmo processo.
• Fatura com proposta de adesão: ao pagar uma fatura via QR Code, o cliente pode ativar o Pix Automático para os próximos pagamentos.

Não existe limite de agendamentos. O cliente pode autorizar quantas cobranças quiser, sempre definindo um teto de valor individual para cada uma.

Diferença em relação ao débito automático

O débito automático tradicional depende de convênios específicos entre empresas e bancos, limitando as opções para o consumidor.

Já o Pix Automático permite que os pagamentos sejam feitos a partir de qualquer instituição financeira onde o cliente tenha conta, independentemente do banco usado pela empresa.

Outra diferença importante é que o Pix funciona todos os dias, inclusive fins de semana e feriados, e pode ser cancelado de forma simples pelo aplicativo.

Benefícios para consumidores e empresas

Para os consumidores, a principal vantagem é a praticidade. O Pix Automático elimina a necessidade de refazer autorizações mensais, ajudando no controle das contas e evitando esquecimentos.

De acordo com o Banco Central do Brasil, a novidade tem potencial para alcançar cerca de 60 milhões de brasileiros que não possuem cartão de crédito e hoje usam meios menos práticos para pagamentos recorrentes.

Para as empresas e microempreendedores individuais, a cobrança também se torna mais simples. Em vez de firmar convênios com vários bancos, basta ativar o recurso na própria instituição financeira.

Diferença entre Pix Automático e Pix recorrente

O Pix Automático é voltado a pagamentos entre pessoas físicas e empresas, como contas de serviços ou assinaturas. Já o Pix recorrente, que está ativo desde outubro de 2024, é voltado a transferências entre pessoas físicas, como mesadas ou pagamentos mensais a trabalhadores domésticos.

As duas modalidades funcionam de forma complementar, ampliando as opções de pagamentos digitais no país.

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